Кредитные каникулы, реструктуризация, заем по 0%:
ПУТИ ВЫЖИВАНИЯ МАЛОГО
И СРЕДНЕГО БИЗНЕСА ОМСКА
В ПЕРИОД ПАНДЕМИИ
Om1.ru изучил меры поддержки предпринимательства, о которых на протяжении апреля говорят все, и выяснил, насколько они применимы для местного бизнеса.
Коронавирусная инфекция поставила под удар не только здоровье населения страны, но и стабильность экономики. Сложно сказать, кто пострадал больше остальных, но вопрос существования особенно остро встал перед восстанавливающимся малым и средним бизнесом. У многих из них уже есть кредиты на развитие своего дела, но еще нет денежной подушки безопасности, с помощью которой можно продержаться на плаву в это нестабильное время.

Федеральные и местные власти, в апреле начали принимать меры по поддержке наиболее пострадавших сфер бизнеса. Так, в Омской области принят целый ряд законов, действующих до конца 2020 года: до минимума (1%) снижены налоговые ставки и налоги на имущество (1,1%), в 10 раз уменьшена плата по патентам, отменен и уменьшен транспортный налог для нескольких категорий предпринимателей.

Вместе с чиновниками помогают восстановить экономику и более устойчивые игроки: крупные компании, фонды, банки. Последние, кстати, играют чуть ли не главную роль во всей цепочке, потому что, по сути, являются посредниками между государством и бизнесом. С разрешения Центробанка они выдают кредиты, предоставляют отсрочки и проводят реструктуризацию, а бизнесу могут помочь поддержкой 24/7 почти по любым вопросам.

Беспроцентные кредиты
на зарплату
Пандемия коронавируса привнесла новшества в российскую экономику – теперь у бизнеса есть возможность получить кредит под 0% годовых на оплату труда сотрудников. Условий несколько: компания должна находиться в реестре МСП, работать не менее года, хотя бы раз заплатить налоги, а также сохранить все рабочие места на период кредитования. Деньги выдают на срок до шести месяцев, а сумма рассчитывается по формуле: число сотрудников х МРОТ х 6 месяцев. Сразу стоит сказать, что льготные кредиты могут получить далеко не все. По словам директора по малому бизнесу ОО «Омский» Альфа-Банка Евгении Уманской, в апреле к ним обратились около 40 клиентов, но, к сожалению, в части ОКВЭД закон жестко отсеивает тех, кто может получить льготный кредит. «Больше половины обращений не прошли по этой программе. Оставшиеся обращения по получению денег на заработную плату находятся в обработке, в ближайшее время деньги поступят к ним на счета», – отмечает Евгения.
Кредитные каникулы
Эта мера касается субъектов малого и среднего предпринимательства, сфера деятельности которых попадает в список наиболее пострадавших от пандемии. Если коротко, то заемщик может отсрочить оплату основного долга на срок до шести месяцев. Но за период этих каникул тоже начисляются проценты, которые нужно погасить позже. Треть начисляемых процентов все равно придется платить по графику или включить в основной долг с выплатой после окончания периода отсрочки.

Но и здесь закон жестко ограничивает отрасли, попадающие под действие программы. Например, среди клиентов Альфа-Банка в Омске получить отсрочку на срок до шести месяцев смогли только пять предпринимателей из нескольких десятков. Зато гораздо большему кругу клиентов доступны «каникулы» от банка до трех месяцев, когда «тело» кредита отодвигается, и бизнес может взять небольшую передышку, оплачивая только проценты
Реструктуризация
Так как перечень получателей льготных кредитов довольно узок, большинство бизнесменов могут обратиться за реструктуризацией долгов. В этом случае банк пролонгирует договор на срок до двух лет, но индивидуальному предпринимателю нужно подтвердить, что бизнес способен функционировать, пусть и на меньших объемах. За реструктуризацией задолженности либо для оформления кредитных каникул в Альфа-Банк уже обратились порядка 80 клиентов. Кроме того, банк сам ищет в своей базе тех, кто подходит под требования закона и может заинтересоваться антикризисными предложениями. Для таких клиентов предложение уже заранее одобрено, а лимиты – рассчитаны, что существенно сокращает сроки оформления всех документов.
– Бизнес не может сидеть дома – ему нужно постоянно взаимодействовать с банком. Прямо сейчас мы работаем с клиентом из Омска, который находится Киргизии. Его сим-карта, привязанная к счету, оказалась заблокирована, поэтому он не может зайти в интернет-банк, чтобы осуществить платежи. Мы пошли навстречу: провели идентификацию клиента по видеозвонку с номера телефона уполномоченного лица и добавили новый номер. Общение проходило через мессенджеры, электронную почту – по всем возможным каналам. Смена уполномоченного лица, открытие счета, абсолютно все услуги Альфа-Банка сейчас можно оформить онлайн. Система удаленной идентификации раньше была доступна только для городов без филиалов, но теперь все изменилось. Нынешние трудности открыли новые возможности для развития, которые, несомненно, повлияют на всех нас в будущем.
Евгения Уманская
Ситуация, сложившаяся весной 2020 года,
по мнению экспертов, войдет в историю. Конечно, быть частью истории приятно, но еще приятнее выйти этой ситуации с наименьшими потерями.
Вот несколько советов о том, как это сделать:
1. Помнить, что кризис – это поиск новых возможностей и не навсегда.
Освободившееся из-за самоизоляции время можно потратить на анализ и оптимизацию расходов. Например, проверить, не утекают ли деньги через регулярные платежи по обслуживанию счета. В Альфа-Банке предприниматели могут воспользоваться тарифом «Бесплатно навсегда», в котором есть много бесплатных опций: обслуживание, налоговые, бюджетные и внутрибанковские платежи, подключение и аренда терминалов.
2. Избавиться от ненадежных договоренностей.
1. Контрагенты, не исполняющие свои обязательства и не идущие на диалог, опасны для бизнеса. Не стоит соглашаться на подозрительные платежи, из-за которых банковский счет могут заблокировать. Чтобы избежать неприятных сюрпризов, стоит воспользоваться онлайн-сервисом Альфа-Банка «Светофор». Он показывает возможные риски и проверяет надежность участников сделки.
3. Не отказываться от дополнительных мер по защите сотрудников.
Согласно распоряжению главного санитарного врача Омской области, в компаниях, входящих в перечень исключений, работники должны находиться в масках, ежедневно замерять температуру тела, а в помещениях обязательно нужно проводить влажную уборку с применением дезинфицирующих средств. Альфа-Банк, понимая, какие расходы на себя берет работодатель, решил увеличить кэшбек до 30% для держателей карт Альфа-Бизнес за покупки в категории «Уборка и чистка помещений».
4. Не впадать в панику.
Число заболевших в нашем регионе растет с каждым днем, но нужно думать о будущем, искать пути выхода из кризиса и договариваться. Оставаться всегда на связи поможет специальное предложение от Альфа-Банка и «Билайн Бизнес» с ободряющим названием «Своих не бросаем». Вместе с бесплатным постоянным обслуживанием счета клиенты получают три месяца бесплатных звонков, интернет-трафика, корпоративных СМС-рассылок и виртуальной АТС.